Como obter uma referência de crédito da empresa

Um dos desafios únicos de possuir um negócio é decidir a quem conceder crédito. Embora seja fácil ver que a oferta de termos de crédito aumenta a receita, o benefício desse processo é prejudicado pela perda potencial de um problema de contas a receber. Você deve fazer mais do que simplesmente chamar um bureau de crédito para investigar um negócio para uma referência de crédito, mas não quer prejudicar seu relacionamento com a empresa parecendo não confiar em seu relacionamento comercial. Há algumas coisas que você precisa fazer para ficar em conformidade com as leis de discriminação do governo e manter seu relacionamento comercial cordial.

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Desenvolver uma escala de classificação quantitativa para o relatório de crédito comercial de um credor potencial, dados de referência de crédito e saúde financeira. Documente as especificidades da sua metodologia na classificação dessas categorias. Não varie desta escala de classificação.

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Projetar um pedido de crédito que seja reclamação com a Lei de Crédito de Oportunidade Igual, também chamada de Regulamento B, que protege contra a discriminação de empréstimos com base em classe protegida. Existem aplicativos de crédito genéricos disponíveis em muitas lojas de material de escritório e on-line, mas verifique com seu advogado de negócios que qualquer forma que você usa está em conformidade com a lei bancária.

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Inclua nas informações de contato do pedido de crédito as partes responsáveis, o número de identificação do empregador (EIN) e o número do imposto sobre vendas da empresa, número de anos em operação, nomes anteriores e receita bruta anual.

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Peça pelo menos três referências de crédito comercial. Estas devem ser empresas com as quais o seu cliente tem atualmente termos líquidos.

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Crie um formulário básico de divulgação de crédito que lhe dê o direito de investigar o crédito da empresa e a propriedade principal, se aplicável. Exigir que um proprietário assine isso, garantindo uma garantia pessoal de pagamento. Verifique a legalidade do seu formulário com o advogado do seu negócio.

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Entre em contato com uma das quatro principais agências de crédito empresarial para solicitar um relatório de crédito comercial. A Dun & Bradstreet é especializada em crédito comercial e, embora muitas vezes mais cara, fornecerá informações mais completas. Esse é especialmente o caso se a empresa tiver um relacionamento existente com a D & B e tiver um número de identificação DUNS.

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Envie por fax à agência de relatórios de crédito sua solicitação, divulgação e o formulário que você deve preencher no site da empresa relatora para o departamento de crédito. Você receberá um relatório de crédito para a empresa analisar.

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Investigue atrasos nos pagamentos, baixas e outras manchas no relatório de crédito. Peça ao credor em potencial esclarecimentos, se necessário. Documente tudo o que você discute e verifica.

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Ligue para todas as referências de crédito. Comunicados de divulgação de fax para eles, conforme solicitado. Pergunte quantas vezes e por quanto tempo o credor em potencial está atrasado em suas condições de crédito.

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Compare todas as informações sobre seu aplicativo com registros do governo, incluindo o número do imposto sobre vendas e o EIN. Verifique os nomes dos proprietários com o secretário de estado do escritório do estado.

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Tome sua decisão e responda ao seu cliente de maneira imediata. Verifique com seu advogado se o seu estado tem divulgações de declínio de crédito necessárias.

Coisas necessárias

  • Formulário de Divulgação
  • Aplicação de crédito

Dicas

  • Não aprove uma inscrição não assinada por uma parte responsável.
  • Seja uniforme nas linhas de crédito e aprovação de crédito.

Avisos

  • Taxas criminais por violar as leis de empréstimos do Regulamento B começam em $ 10.000, mas as penalidades civis podem ser exponencialmente mais altas.
  • O roubo de identidade acontece com as empresas também. Seja diligente.